Plataformas de dados estruturados prometem mais previsibilidade às operações e menor exposição a perdas financeiras

A escalada da inadimplência no crédito rural não está apenas no atraso do produtor, mas na forma como as operações são estruturadas. Documentação desatualizada, informações imprecisas e análises pouco padronizadas ainda marcam a originação do crédito, fragilizando propostas e ampliando a exposição ao risco.

Dados da Serasa Experian indicam que o índice de inadimplência da população rural atingiu 7,9% no primeiro trimestre de 2025, ante 6% em 2022 — cerca de 780 mil produtores com dívidas vencidas há mais de 180 dias. No mesmo período, pedidos de recuperação judicial no agronegócio cresceram 31,7%, somando 565 solicitações apenas no segundo trimestre.

Originação desorganizada amplia o risco

Segundo a Agree, fintech especializada no segmento, a raiz do problema está na base das operações. “A inadimplência não começa no atraso, começa no cadastro. Quando a operação nasce apoiada em dados desorganizados, o risco é definido muito antes da liberação do crédito”, afirma Thays Moura, sócia-fundadora da empresa.

Para enfrentar essa fragilidade, a companhia desenvolveu o Agree Hub, plataforma B2B que centraliza e padroniza informações de crédito rural, conectando produtores, consultores e instituições financeiras em um único ambiente. Com uso de inteligência artificial, o sistema identifica pendências, reduz retrabalho e oferece visibilidade integral sobre o andamento das operações.

Na fase piloto, os resultados foram expressivos: aumento de até 400% na produtividade das equipes, redução de até 80% no tempo de análise e queda das devolutivas por inconsistência de 70% para menos de 20%. Processos que levavam até dez dias passaram a ser concluídos em cerca de um. “O crédito rural movimenta bilhões, envolve ciclos longos e margens apertadas. Dar visibilidade desde a originação permite decisões baseadas em dados confiáveis e fortalece a carteira”, diz Moura.

Mais que automatizar rotinas, o objetivo do Agree Hub é consolidar uma governança de crédito mais robusta, com segurança, rastreabilidade e inteligência de dados em toda a cadeia. Ao integrar agentes e reduzir falhas na base das operações, a plataforma contribui para mitigar riscos sistêmicos, ampliar o acesso a financiamentos de qualidade e elevar a segurança tanto para credores quanto para produtores.